A veces, cuando una persona recibe un diagnóstico médico, se ve obligada a reservar ese viaje que lleva posponiendo desde hace tiempo. Parece una buena idea, ¿verdad? Bueno, lo es hasta que analizas los detalles. Incluso si tu enfermedad aún no te está afectando (por ejemplo, si se trata de las primeras etapas de un cáncer no agresivo) o si tu tratamiento se extenderá a lo largo de muchos meses, es una apuesta segura que podrías necesitar atención médica durante tu viaje.
Es importante recordar que el motivo por el que contratamos un seguro (cualquier seguro) es para evitar pérdidas costosas debido a eventos inesperados. Según los términos y condiciones de su póliza, la compañía de seguros de viaje acepta compensar esas pérdidas financieras si el evento contra el cual está asegurado realmente sucede.
Si necesita presentar un reclamo por un tratamiento durante su viaje, es casi seguro que dicho tratamiento se clasificará como el resultado de una condición médica preexistente porque ya ocurrió.
¿Qué cobertura esperan obtener los viajeros cuando están enfermos?
La mayoría de los viajeros quieren dos cosas en su plan de seguro de viaje si viajan con un diagnóstico médico: cobertura de cancelación de viaje y cobertura de gastos médicos de emergencia .
Los viajeros quieren poder recuperar su dinero si tienen que cancelar su viaje antes de partir. En circunstancias normales, es decir, sin enfermedad de por medio, esta cobertura reembolsará al viajero hasta el 100% de sus gastos de viaje prepagados y no reembolsables cuando un evento imprevisto provoque una cancelación. Sin embargo, cuando estás enfermo, la exclusión estándar por condiciones preexistentes afecta la posibilidad de presentar una reclamación exitosa, incluso si no estás cancelando debido a tu enfermedad.
Los viajeros también quieren tener cubiertos los costos de tratamiento médico si tienen que buscar atención médica durante el viaje. En circunstancias normales, es decir, sin enfermedad de por medio, esta cobertura paga directamente al centro médico o reembolsa al viajero más tarde el costo del tratamiento médico por cualquier enfermedad o lesión sufrida durante un viaje cubierto. Sin embargo, cuando estás enfermo, la exclusión estándar por condiciones preexistentes afecta si puedes presentar una reclamación exitosa, incluso si no estás buscando atención médica debido a tu enfermedad.
¿Deberías intentar comprar un seguro de viaje cuando estás enfermo?
La conveniencia o no de adquirir un seguro de viaje depende de varios factores, entre ellos, el lugar al que va y su cobertura médica existente.
- Tu cobertura actual de seguro médico: ¿te pagará si te lesionas o necesitas atención médica durante tu viaje, por ejemplo? Algunos planes de seguro médico cubrirán el tratamiento médico en el extranjero y se puede convencer a otros de que cubran esos costos, pero definitivamente es algo que debes verificar.
- Su estado de salud actual: si se trata de una afección crónica y su medicación está estabilizada, es probable que pueda obtener cobertura. Si la afección es nueva, ahí es donde las cosas se complican.
Comprar un seguro de viaje cuando estás o has estado enfermo es complicado porque, incluso si compras un plan con cobertura para condiciones médicas preexistentes, hay reglas que se aplican. Y es responsabilidad del viajero leer la póliza con atención y comprender los términos y condiciones, porque el proveedor de seguros de viaje no realizará una evaluación previa con anticipación para certificar que estás cubierto.
¿Está usted médicamente estable (según lo definen las compañías de seguros)?
Incluso si usted y su médico coinciden en que se encuentra lo suficientemente bien como para realizar este viaje, es posible que el proveedor del seguro de viaje no esté de acuerdo. Debe estar médicamente estable al momento de reservar su viaje. El término médicamente estable significa que no ha tenido nuevas afecciones médicas ni cambios en la prescripción durante el período de revisión.
El período de revisión retrospectiva varía de un plan a otro, pero suele ser de entre 60 y 180 días. Cualquier afección médica que existiera durante el período de revisión retrospectiva se considera automáticamente una afección preexistente si presentaste síntomas o recibiste tratamiento o si se modificó tu medicación. Para muchos viajeros, esto significa que no podrán obtener una cobertura adecuada para sus viajes si recibieron un diagnóstico médico o incluso si visitaron al médico por una afección.
Consideremos este ejemplo: mi padre tenía dolor de garganta y fue al médico. No se encontró ninguna infección, por lo que le recetaron Tylenol y reposo. Mientras tanto, reservó un viaje para él y mi madre y lo cubrieron con un seguro de viaje en caso de que tuvieran que cancelarlo por alguna razón. Más tarde, la garganta le seguía molestando y volvió a visitar al médico. Varias pruebas después, descubrieron que tenía cáncer de garganta y la compañía de seguros se niega a reembolsarle el viaje debido a una enfermedad preexistente.
Desafortunadamente, en esta situación los viajeros no tienen suerte si quieren cancelar su viaje porque la visita anterior al médico fue el indicador de una condición preexistente que ni siquiera sabían que existía.
Por otro lado, si se ha recuperado de su diagnóstico y ha pasado un tiempo adecuado desde que estuvo enfermo, puede obtener cobertura. Solo depende del momento.
La evacuación médica y la repatriación no se ven afectadas por el pre-ex
Las limitaciones por condiciones preexistentes no se aplican a la cobertura de evacuación médica y repatriación. Esto significa que no se pueden rechazar sus reclamos debido a condiciones médicas preexistentes si necesita una evacuación médica o muere durante su viaje y desea que su cuerpo sea transportado a su hogar para su entierro.
A veces puedes obtener un reembolso de otras maneras.
He aquí un escenario que podemos considerar: a nuestra madre le diagnosticaron un cáncer terminal, pero según los médicos tenía tiempo. Reservó un crucero por Alaska con su hermana, algo que siempre había querido hacer. Desafortunadamente, estaba en un centro de cuidados paliativos y con un goteo de morfina cuando partió el crucero. Resulta que no teníamos tanto tiempo como pensábamos.
En esta historia en particular, la viajera no compró un seguro de viaje porque sabía que su cancelación no estaría cubierta por las reglas anteriores al zarpe; sin embargo, la línea de cruceros le reembolsó el dinero a su familia en respeto por su muerte.
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