Los viajeros no compran un seguro de viaje porque a menudo creen que ya lo tienen con su tarjeta de crédito.
Las protecciones de viaje que ofrece su tarjeta de crédito simplemente no se comparan con el nivel de protección que ofrece un plan de seguro de viaje de una compañía de seguros de viaje.
Las ‘protecciones’ de los seguros de viaje que anuncian las tarjetas de crédito
- Cancelación de viaje
- Interrupción de viaje
- Retrasos en los viajes
- Alquiler de coches
- Equipaje perdido o destruido
- Seguro por muerte accidental y desmembramiento (ADD) o accidente aéreo
- Asistencia de emergencia y servicios de conserjería.
No todas las tarjetas de crédito ofrecen todos los beneficios de viaje enumerados anteriormente, y es posible que se requiera una tarifa de tarjeta de crédito anual más alta para obtener estos beneficios.
A menudo, las tarifas anuales que cobran las tarjetas de crédito son más altas que las que se esperan pagar por un plan básico de seguro de viaje. Además, para que la cobertura entre en vigencia, se deben cargar todos los gastos de viaje a la tarjeta que ofrece los beneficios de viaje y el viaje debe durar menos de 30 días.
4 formas en las que la «protección» de viajes con tarjeta de crédito no es tan buena como el seguro de viaje real
Los viajeros dependen de la «protección» de las tarjetas de crédito para cubrir sus viajes, como si fuera un seguro de viaje, pero simplemente no es suficiente.
1. Sin cobertura médica ni de evacuación
Para los viajeros que viajan al extranjero, esta es una diferencia muy importante.
La protección de tarjetas de crédito no tiene la misma cobertura médica de emergencia o de evacuación que una póliza de seguro de viaje.
Si se lesiona o sufre un accidente en el extranjero y necesita atención médica, la protección de la tarjeta de crédito puede tener servicios de asistencia para ayudarle a organizar la atención, pero no reembolsará automáticamente los gastos médicos.
2. La cobertura de cancelación de viaje es muy limitada.
El seguro de cancelación de viaje a través de su tarjeta de crédito generalmente se limita a cancelar por estos motivos: enfermedad, lesión o muerte suya, de un familiar cercano o de su compañero de viaje.
A modo de comparación, consulte la lista de motivos de cancelación de viaje cubiertos por el seguro de viaje.
También descubrimos que los costos máximos de viaje son muy limitados cuando se realiza un reclamo por cancelación de viaje con la tarjeta de crédito. Algunos ejemplos específicos incluyen:
- Escape SM de Discover Card limita los costos de viaje a $2,500 por período de 12 meses.
- Sapphire SM de Chase limita los costos de viaje a $1,500 por período de 12 meses.
Si realiza varios viajes en un año, o incluso un solo viaje grande, podría agotar esos límites de beneficios con bastante rapidez. Los costos máximos de viaje con un seguro de viaje suelen ser mucho más altos.
3. La cobertura de interrupción de viaje es muy limitada.
La cobertura de interrupción de viaje es para aquellas emergencias en las que usted tiene que abandonar su viaje para regresar a casa inmediatamente, como cuando su hija es enviada al hospital, o un terremoto golpea su destino (o residencia), o un miembro de la familia muere inesperadamente.
Las razones cubiertas para la interrupción de un viaje con su tarjeta de crédito se limitan a enfermedad, lesión o muerte suya, de un familiar cercano o de un compañero de viaje que resulte en restricciones impuestas por razones médicas. Por el contrario, las razones cubiertas para la interrupción de un viaje con un seguro de viaje incluyen bancarrota, desastres naturales en su hogar o destino, servicio de jurado, terrorismo y más (según el plan).
Se trata de situaciones desesperadas que dan lugar a gastos de avión, alojamiento y transporte inesperados (y a menudo elevados), sin mencionar la pérdida de los costes de viaje no reembolsables.
Descubrimos que los límites de beneficios por interrupción de viaje con su tarjeta de crédito son muy limitados . Algunos ejemplos específicos incluyen:
- La tarjeta American Express Gold Rewards limita los beneficios por interrupción de viaje a $1,500 por persona hasta un máximo de $6,000 para todas las personas aseguradas.
- La tarjeta Escape SM de Discover limita la cobertura de interrupción de viaje a $2500 por período de 12 meses.
Si está en un crucero de una semana con su familia y se enfrenta a una emergencia que le obliga a regresar a casa, pagará costos mucho más altos que los que ofrece esta cobertura de tarjeta de crédito. Vea el máximo que ofrece el seguro de viaje para interrupciones del viaje .
4. La cobertura por retrasos en el viaje es limitada
Si bien descubrimos que los retrasos mínimos en los viajes eran similares con la protección de la tarjeta de crédito, los beneficios se limitan a las siguientes razones cubiertas: retrasos debido a las inclemencias del tiempo, fallas en los equipos de los transportistas habituales y pasaportes perdidos o robados . En cambio, consulte las razones de los retrasos en los viajes que suelen estar cubiertas por el seguro de viaje .
La cobertura por retraso de viaje con su tarjeta de crédito está limitada aún más de las siguientes maneras:
- Se aplica únicamente a viajes de ida (no a viajes de regreso)
- No más de 2 reclamaciones por período de 12 meses
- Sin cobertura para cancelaciones de transportistas comunes
En qué se parece la protección de viaje con tarjeta de crédito al seguro de viaje
La siguiente cobertura con tu tarjeta de crédito es muy similar a la cobertura que ofrece un plan de seguro de viaje:
- Protección del vehículo de alquiler (incluidos los cargos por pérdida de uso)
- Equipaje perdido o dañado
- Seguro ADD y/o Accidente Aéreo con tu tarjeta de crédito
- Asistencia en viajes de emergencia y beneficios de conserjería
Las exclusiones y los límites de estas coberturas son muy similares a los de un seguro de viaje. Por ejemplo, los límites por artículo para los artículos que se incluyen en el equipaje son similares, algunos países están excluidos de la cobertura de alquiler de automóviles y no se pueden alquilar vehículos exóticos o antiguos, pero las reglas y exclusiones son básicamente las mismas que las que se detallan en un plan de seguro de viaje.
Con tu tarjeta de crédito tendrás servicios de asistencia en viaje y de conserjería similares a los que tienes con tu seguro de viaje. La cobertura de accidentes en viaje con tu tarjeta de crédito, si está incluida, es automática y no tienes que pagar nada más por ella.
Las exclusiones de las tarjetas de crédito son las mismas, pero el seguro de viaje le brinda opciones
Toda protección de viaje con tarjeta de crédito excluye automáticamente muchas de las cosas que excluyen los planes de seguro de viaje, como actos terroristas, condiciones médicas preexistentes, deportes submarinos, etc.
La clave es que los planes de seguro de viaje a menudo ofrecen cláusulas opcionales para superar estas exclusiones y las tarjetas de crédito no.
Por ejemplo, con algunos planes de seguro de viaje, puede tener cobertura para:
- Condiciones médicas preexistentes
- Actividades de aventura/peligrosas
- Actividades y equipamientos deportivos
- Evacuaciones por motivos de seguridad o políticos
- Conexiones perdidas
- Cobertura ‘Cancelación por cualquier motivo’
- Cobertura ‘Cancelación por motivos laborales’
Comparación de precios para viajes de 4 personas
Veamos un ejemplo. Supongamos que una familia de cuatro miembros de Texas está planeando pasar una semana esquiando en Colorado durante las vacaciones de primavera y estos son los detalles de su viaje:
Fechas: 11 al 18 de marzo
Edades: 43, 39, 11 y 8
Costo del viaje: $4,500
Cuando analizamos los detalles de este viaje a través de nuestra herramienta de comparación de seguros de viaje y clasificamos los planes calificados por precio, obtenemos una serie de planes. Elegimos los dos más económicos de la lista y revisamos la cobertura incluida:
| $114.00 | $128.00 | |
| Cancelación/interrupción | 100% de $4,500 por estas razones cubiertas: Clima severo Incumplimiento financiero Pérdida de empleo Terrorismo | 100% de $4,500 por estas razones cubiertas: Clima severo Incumplimiento financiero Pérdida de empleo Terrorismo |
| Gastos médicos | Cobertura secundaria de $10,000 ($50 deducible) | Cobertura secundaria de $15,000 ($50 deducible) |
| Gastos de evacuación/repatriación | $100,000 | $150,000 |
| Costos por retrasos en viajes | $500 por persona Límite diario de $100 Cubierto después de un retraso de 12 horas | $500 por persona Límite diario de $100 Cubierto después de un retraso de 12 horas |
| Retraso de equipaje | $200 por persona Cubierto después de un retraso de 24 horas | $200 por persona Cubierto después de un retraso de 24 horas |
| Pérdida de equipaje | $750 por persona $250 por artículo $500 límite de artículos específicos $50 deducible por persona | $750 por persona $500 límite por primer artículo $250 límite por artículos subsiguientes $500 límite por artículos específicos $50 deducible por persona |
Como puede ver, la cobertura que ofrece el seguro de viaje es mucho más completa que la que puede esperar de su tarjeta de crédito por aproximadamente el precio de la tarifa anual. Por supuesto, este es solo un ejemplo de viaje y solo dos planes de seguro de viaje: existen opciones de seguro de viaje para cualquier viaje que pueda diseñar.
Una diferencia notable entre la protección de viaje con tarjeta de crédito de esta familia y estos planes de seguro de viaje es que si uno de los niños se rompe un brazo durante el viaje de esquí, la tarjeta de crédito de la familia se tendrá que usar para pagar la factura de la sala de emergencias fuera de la red, pero no reembolsará esos costos. Un plan de seguro de viaje con la cobertura adecuada sí lo hará.
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